Дефицит среднего звена

Два главных тренда — дефицит и ограничения — были основополагающими на рынке платежных карт в 2009 г. Дефицит денежных средств, усиленный возросшими рисками, привел к замиранию столь активного ранее сегмента кредитных карт и введению множества ограничений при обслуживании платежных карт, как то лимитов на снятие наличных в банкоматах. Между тем, как говорят банкиры, стабилизация финансовой ситуации в целом и курса доллара США в частности привела к тому, что держатели карточек стали снимать значительно меньше наличных, поэтому во второй половине 2009 г. остатки на карточных счетах начали расти. В самом карточном бизнесе внимание украинских банкиров было сфокусировано в основном на активизации использования существующих продуктов и трезвом расчете доходности бизнеса. Подобной позиции финансисты будут придерживаться до конца текущего года.

Большинство тенденций, получивших свое начало в кризисный период, будут и дальше влиять на карточный рынок, даже несмотря на некоторое улучшение ситуации. Во-первых, инерция в экономике играет не последнюю роль. Во-вторых, почти всегда существует временной лаг между реальной сменой обстоятельств или условий на рынке и реакцией на них его участников. В-третьих, получив горький опыт в кризисное время, и банки, и потребители поостыли к риску и необдуманным шагам.

Государство в помощь

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками АБ Киевская Русь: — Платежные системы сетуют на то, что 95% объема средств с карточных счетов просто обналичиваются, и только 5% тратятся на оплату покупок и услуг. Они постоянно говорят о том, что нужно вести работу с клиентами, разъяснять им, что основное назначение карточки — использовать ее для безналичных расчетов, а не для обналичивания средств. Но ведь у нас еще совершенно не развита инфраструктура торговых терминалов. И если в Киеве и крупнейших городах во многих местах уже можно рассчитаться карточкой, то стоит отъехать 10 км от города — и все, цивилизация закончилась.

Для развития инфраструктуры как можно большее количество банков должны устанавливать торговые терминалы. А занимаются этим единицы. Почему? Да потому, что лицензия на торговый эквайринг, например, у Visa International, стоит (только вдумайтесь!) $250 тыс. Какой банк может себе это позволить? Причем окупится эта лицензия, возможно, лет через 50, то есть никогда. А что уж говорить о кризисном периоде: много ли банков готовы потратить такие деньги на сомнительное предприятие?

При такой стоимости лицензии, да еще когда каждый терминал стоит в среднем $500, мы никогда не сможем развить структуру терминалов настолько, чтобы можно было свободно, как, например, в Лондоне, вообще обходиться без наличных. Вот здесь и нужна помощь государства с целью воздействия на международные платежные системы, чтобы те снизили стоимость лицензий на торговый эквайринг. А ведь в Европе есть страны, где эта лицензия вообще ничего не стоит.