Кредитные операции

Кредит - предоставление клиентам средств напрокат или на определенных условиях: платность, срочность, оборотность.

Кредитная линия – согласие Банка предоставить кредит в будущем в размерах, которые не превышают предварительно оговоренные, без проведения дополнительных переговоров.

Кредит на пополнение оборотных средств направлен на усиление платежеспособности фирмы.

Банк предлагает кредиты на пополнение оборотных средств в гривнах или долларах США на срок до 1 года под 16-21 % и 11,5-16 % годовых соответственно.

Для приобретения основных средств предоставляется кредит/линия в гривне или долларах США, сроком от 1 года до 5 лет под 18-22 % и 12,5-16 % годовых соответственно.

Преимущества кредитной линии перед разовыми соглашениями:

• более определенная перспектива коммерческой деятельности;
• экономия накладных расходов и времени.

При овердрафте Банк предоставляет кредит, выдавая клиенту деньги (или оплачивая его счет) из текущего счета клиента сверх остатка денег на счете, в пределах определенного лимита.

Овердрафт предоставляется в гривне на сумму до 30 % от среднемесячного оборота клиента сроком до 12 мес., под 11 %-23 % годовых с периодом непрерывного пользования до 60 дней.

Овердрафт удобен для клиента тем, что дает возможность кредитования именно той суммы которая необходима в этот момент, выплачивая процент только по фактически затраченным деньгам. Процент насчитывается ежедневно на сумму, которая превышает остаток на текущем счете.

Гарантийные операции для финансирования экспортных контрактов (гарантии возвращения авансового платежа, возвращения кредита, и тому подобное). Организация долгосрочного пост-експортного финансирования без обеспечения. Осуществление краткосрочного (до 90 дней) пост-експортного финансирования путем дисконтирования документов за аккредитивом.

Гарантийные операции для обеспечения и финансирования импортных контрактов (платежные гарантии, тендерные, возвращение кредита, и тому подобное).Организация долгосрочного финансирования импортных соглашений. Пост-импортне финансирования, с использованием непокрытых аккредитивов и ресурсов иностранных банков-партнеров.

Стоимость торгового финансирования зависит от рынка привлечения капитала и колеблется от 1,5 % до 11 % годовых.

Преимущества: стоимость финансирования меньше, чем стоимость кредита, потому что инструменты торгового финансирования позволяют привлечь дешевые ресурсы банков-нерезидентов или организовать финансирование без отвлечения любых ресурсов. Инструменты торгового финансирования позволяют минимизировать значительную часть рисков, которые возникают во внешнеэкономических соглашениях (платежные риски, риск непоставки, и тому подобное).

По просьбе клиента (принципала) Банк предоставляет письменное соглашение оплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями соглашения, предоставленного гарантом, денежную сумму после представления бенефициаром письменного требования об ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее выполнение принципалом его соглашенияя перед бенефициаром (основного обязательства). Банковсковской гарантией предусмотрено обязательство гаранта перед бенефициаром. За выдачу банковской гарантии принципал платит гаранту вознаграждение (от 1,5 %-6 % годовых до 2 % одноразово), но не менее 100 грн.

Аккредитив - форма расчета между компаниями. Суть ее заключается в том, что плательщик дает поручение Банку, который обслуживает получателя платежа, оплатить необходимую сумму в условленный срок на основе условий, записанных в аккредитивном заявлении плательщика. Товарный аккредитив применяется для расчетов во время соглашений покупки-продажи. Все отношения между сторонами по аккредитивным платежам и правила проверки документов описаны в Унифицированных правилах и условиях для документарных аккредитивов, выданных Международной торговой палатой. Инкассо - получение банком средств по разным финансовым документам (векселям, чекам и тому подобное), от имени своих клиентов и зачисления их, в установленном порядке, на счет получателя средств. При осуществлении операции за аккредитивом Банк получает комиссию в денежном измерении. Она может составить от 200 долларов США.

Банк может взымать комиссию как процент к 6 % годовых.

Преимущества - возможность привлечь более дешевые финансовые ресурсы; использование документарных инструментов; расширение круга поставщиков и покупателей.

На сегодня внедрен ряд продуктов для физических и юридических лиц, которые имеют собственный бизнес автосервиса, с учетом многолетнего опыта банка в обслуживании клиентов в этой сфере. Предлагаемые нами услуги учитывают особенные потребности этой группы и предусматривают короткие сроки рассмотрения заявок, минимально необходимые пакеты документов; удобные схемы получения и возвращения ссудных средств; невысокую стоимость обслуживания.

• Срок кредитования – до 5 лет;
• сумма кредита – до 5 млн грн.;
• процентная ставка: первые шесть месяцев – 23 %;
• следующие шесть месяцев – 21 %, в дальнейшем – 19 %;
• одноразовая комиссия – 0,98 %.

Предусматривается отсрочка выплаты кредита на шесть месяцев, если оборудование нужно предварительно монтировать, а также включает в себя расчетно-кассовое обслуживание и пластиковые картки.

Система лояльности «Добросовестный заемщик» предусматривает при повторном кредитовании и/или позитивной кредитной истории снижения ставки до 2 % и частичное обеспечение.

Тарифы по кредитным операциям